4家超10% 2023年75家寿险公司退保率排行榜 4款产品退保超100亿
在利率不断下调和高定价产品停售预期的背景下，人身险公司在经历了多年的低增长后，终于在2023年实现了两位数的保费增长。尽管身处相同的投资环境，但险企的投资端承压，导致行业净利润有所下滑，其中不乏高额亏损公司。
业务品质提升
从业务品质来看，上市险企及其子公司的继续率和新业务价值率有所提升。这表明，面对当前的负债成本压力和监管方面对负债质量的关注，头部险企更加上升，主要是受分入业务整体提前终止的影响。剔除这一因素，其退保率为2.23%。
综合退保率计算公式
综合退保率的计算公式为：
``` 综合退保率 = （退保金 + 保户储金及投资款的退保金 + 投资连结保险独立账户的退保金）÷ （期初长期险责任准备金 + 保户储金及投资款期初余额 + 独立账户负债期初余额 + 本年度签单保费）× 100% ```需要注意的是，综合退保率并非年化指标，随着时间的推移，后续退保率还会提升。
行业退保率上升
根据监管披露的数据，行业退保率先升后降，尤其是在2018年之后下降较为显著。在2022年，人身险业的退保率为2.7%，较上年同期有所上升。
行业退保率上升的原因之一是，2018年前的产品逐渐进入预定退保期。彼时，人身险业处于快速发展期，保费增速较高，部分产品存在长险短做的情况。因此，随着这些产品的到期，退保率自然上升。
360余款产品累计退保超2300亿
13精还统计了75家险企的产品退保规模情况。2023年，360余款产品的累计退保规模超2300亿。其中，有7家公司的累计退保规模超100亿，包括利安人寿、建信人寿等。
从产品分类来看，普通型年金险退保881亿，万能型年金险和万能险终身寿险累计退保907亿。也就是说，普通型人身险产品和万能险产品是2023年退保最多的两类。
多款产品退保率超70%
从退保率较高的7家险企来看，在2023年四季度，有多款产品的退保率超过70%。这表明，这些产品存在一定的业务品质问题。
小结
退保率是反映险企业务品质的重要指标。虽然近几年行业退保率有所下降，但随着2018年前的产品进入预定退保期，预计行业退保率在2023年将有所上升。险企应加强业务品质管理，提升客户满意度，减少退保率。
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